您有聽過什麼是二胎房貸嗎？大家常聽過的二胎房貸是什麼呢？以下會跟大家介紹什麼是二胎房貸，還有跟各個不同機構申辦二胎房貸的利率與相關注意事項，希望對大家有所幫助！
什麼是二胎房貸？
二胎房貸，法律上稱為二順位貸款（常被稱為次順位貸款、二胎貸款），實際二胎房貸的操作方式，就是把已跟 A 銀行辦過房屋貸款的房子，再拿出來設定抵押，轉向其他 B 銀行、融資公司或民間私人借錢。
裡面包含不同的抵押權
以上述的例子中，我們可以看到我們先設定的 A 銀行是第一順位抵押權，也就是一胎房貸，而「轉向其他 B 銀行、融資公司或民間私人借錢」設定的，就是第二順位抵押權(或稱次順位抵押權)，俗稱二胎房貸。
二胎房貸的好處與壞處為何？
二胎房貸的申辦速度通常比較快，因為不需要先請原銀行塗銷貸款，節省了一些行政流程時間。但二胎房貸的壞處，是利率通常比較高，而且貸款年限通常也比較短。
房屋二胎條件為何？
房屋二胎條件共分為個人條件與房屋條件，如果您有相關需求，可以先詳細參考以下的這些房屋二胎房貸貸款條件，來評估自己是否適合。如果以下條件都符合，通常過件的機率會高達 90%！
申請二胎房貸的個人條件
- 年滿20-65歲
- 名下擁有房產
- 原房貸正常繳款一年以上
- 房屋有增貸空間
申請二胎房貸的房屋條件
- 房屋有殘值，低於房價9成以內
- 個⼈信⽤正常
- 有明確的財⼒收入（勞保或薪轉證明）
- 房貸無遲繳紀錄
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房子二胎可以貸多少？
⼆胎房貸可以貸多少呢？在討論可以貸款多少之前，我們要先確認我們是向哪一個機構進行貸款的。
不同機構，二胎貸款的費用會不同
借貸對象是銀⾏或⺠間⾦融機構，⼆胎房貸審核條件及過件⾨檻都不同，所以可以參考以下資料，進而理解銀⾏⼆胎房貸及⺠間⼆胎房貸的成數計算⽅法，進而選擇合適的⼆胎房貸⽅案。通常可以貸款的錢，可以差距到5倍以上！！
銀⾏⼆胎房貸成數計算⽅式
如果要向銀行進行二胎房貸，會怎麼計算呢？
銀⾏⼆胎房貸額度會是這樣計算的
- 將鑑價⾦額乘以銀⾏最⾼⼆胎房貸可借上限
- 扣除原本⼀胎房貸的設定⾦額（通常銀⾏設定⾦額為原貸款⾦額的1.2倍）
- 計算出的結果即是銀⾏⼆胎房貸額度。
銀⾏⼆胎房貸貸款實際案例
大家可以參考以下的銀⾏⼆胎房貸貸款實際案例，來進行自己的推估喔！
- 一間房屋鑑價為1000萬元，當初向銀⾏貸款600萬元
- 7年後已還清200萬元，剩餘400萬元償還中。
- 銀⾏⼆胎房貸成數最⾼可貸8成，⽽銀⾏在計算時認定的是「設定⾦額」，這時銀⾏⼆胎房貸最高額度為如下
- 房子原本可貸款金額：1000*0.8 = 800 萬
- 原本⼀胎房貸的設定⾦額：600*1.2 = 720 萬
- 房子原本可貸款金額 – 原本⼀胎房貸的設定⾦額 = 800-720
- 向銀⾏申請⼆胎房貸最⾼可貸額度為80萬元。
民間⼆胎房貸貸款實際案例
我們用跟上面同樣的例子來做舉例，這樣大家比較好去做民間⼆胎房貸和銀⾏⼆胎房貸貸款的比較。
- 一間房屋鑑價為1000萬元，當初向銀⾏貸款600萬元
- 7年後已還清200萬元，剩餘400萬元償還中。
- 剩餘尚未還清的金額為：400 萬元
- ⺠間⼆胎房貸最⾼可貸成數上限為9成
- 房屋總價*⼆胎房貸成數 – 尚未還清的金額 = 1000*0.9 – 400 = 500 萬元
房屋二胎利率為多少？
這邊會分為不同機構，來去計算相關房屋二胎利率。如果想要認真進行房屋二胎利率比較的朋友，可以好好參考這個部分！
銀行二胎利率通常為多少？
以銀⾏來說，⼆胎房屋貸款貸款利率⼤約會落在年利率3.5%-4.5%起，不同家銀⾏有不同的貸款利率，假設你的條件符合的話，就可以向⾦融機關來申辦⼆胎貸款，通常能過件的⼈信⽤狀況都不錯，房屋也有⼀定的殘值，因此可以取得相對其他管道更低的貸款利率。
融資公司的房屋二胎利率通常為多少？
如果要跟融資公司貸款，通常融資公司申辦二胎貸款的年利率7%~16%左右。這邊要特別注意，因為跟融資公司申辦二胎貸款的年利率，依據法律規定，每年不得超過16%，否則就有可能會觸犯重利罪。
融資公司類型不同，二胎貸款的年利率也會不同
融資公司還有分為上市融資公司與一般融資公司，如果是上市融資公司申辦二胎貸款，就會審核信用條件，如果條件不夠好，二胎貸款的利率也不會很低，因此需要謹慎思考，依據自己的挑件來選擇貸款管道。
當舖業者的房屋二胎利率通常為多少？
當鋪業者的房屋二胎利率通常為最高的（當然是比高利貸都還要少）。通常當舖業者申辦房屋二胎的年利率是24%~30%，依據當舖業法規定，每年不得超過30%，也就是每月不得超過2.5%，超過的業者就有可能是非法的高利貸機構，需要仔細留意，也必須仔細思考自己是否能當舖的利息。
房屋二胎貸款申請流程為何？
通常房屋二胎貸款申請流程為以下六個流程：
- 申請：由申請人準備好文件後填寫房屋二胎貸款申請書，提出申請。
- 估價：由銀行或其他貸款單位，就房屋現況鑑估價值。
- 審核：核定房屋二胎貸款額度，期數，利率，月付金等。
- 對保：貸款核准後簽約對保。
- 設定：至地政機關設定二順位抵押權與銀行或其他貸款單位。
- 撥款：二順位抵押權設定完成後，將款項撥入申請人帳戶內。
而二胎房貸申辦時間，銀行通常要2週，融資公司大約7個工作天，民間私人代書最快有3-5天內撥款，相較於一般銀行貸款程序，民間貸款資金取得較為快速。
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